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这便是七转仙蛊剑眉从理赔角度看重疾新规谁说理赔更难2022-03-28 22:33·保莱屋今天涛哥应平台粉丝要求就从常见的理赔纠纷点来分析下重疾险新规说之前还是先科普下重疾新规的背景：2020年重疾新规是对现行规范即2007年起实施的重疾定义的优化2007年的重疾定义规定每一款重疾险都必须包含6种核心疾病和19种较常见疾病并且这25种重疾都是统一的理赔标准随着临床医学和诊断技术的不断革新现行规范中的部分内容已经过时了于是时隔13年重疾险定义再次修正那么憋了13年的大招在理赔角度到底有什么值得关注的变化吗01病理诊断要求提高病理诊断被誉为疾病诊断的金标准病理学检查可以分为组织病理活检、细胞病理检查等检查方式针对这两种病理方式整理了下面表格以作区分：现有条款是写了只要是病理学检查判定为恶性肿瘤就可以赔付但新规里限定了必须组织病理学检查才可以确诊赔付排除了常用的细胞学检查虽然组织病理学的诊断准确度更高但是对身体创伤较大有造成癌细胞扩散的风险因此整体而言重疾新规中对于病理诊断的要求更精细化了02恶性肿瘤疾病标准更严格重疾险旧规中恶性肿瘤的诊断标准只需符合ICD-10但新定义中要求不仅要符合ICD还要符合ICD-O-3中形态学编码是3、6、9的为恶性肿瘤且当两者不一致时以 ICD-O-3为准ICD-O-3形态学编码一共是6种：/0：良性肿瘤/1：动态未定性肿瘤/2：原位癌和非侵袭性癌/3；恶性肿瘤（原发性）/6：恶性肿瘤（转移性）/9：恶性肿瘤（原发性或转移性未定）排除了前3项后对于一些经常遇到理赔争议的动态未定性的交界性肿瘤就明确了无法赔付前两天刚讨论过的G1级别神经内分泌瘤在ICD-O-3中就不是恶性肿瘤因此重疾新规施行后G1级别或更轻的神经内分泌瘤就不能按照重疾来理赔了因此整体而言重疾新规中对于恶性肿瘤疾病标准要求更严格03附加3种高发轻症现在市面上的不少重疾险都附加了轻症和中症理赔不过各家公司理赔标准不一样因此这次重疾新规把最高发的 3 种作了统一：轻度恶性肿瘤较轻急性心肌梗死轻度脑中风后遗症之前的重疾险规范中并没有定义轻症但轻症的发生概率又很高所以在轻症理赔中经常遇到争议因此虽然有吐槽说轻症的赔付比例太低只有30%但这次新规能给轻症加以规范绝对是好事04部分甲状腺癌列入轻症重疾定义中对于甲状腺癌的变化是这次重疾新规中最受关注的部分自媒体更是断章取义：重疾险以后不保甲状腺癌了...拜托睁大眼看看：只是除外了TNM分期为Ⅰ期或更轻分期的甲状腺癌并不代表所有甲状腺癌以后都按轻症赔付如果TNM分期为Ⅰ期以上的甲状腺癌还是可以按照重疾理赔的（图片来源：pixabay）轻度甲状腺癌的治疗费用只需要2-3万按照旧规却可以获得重疾的高赔付额因此甲状腺癌也成为重疾险中的骗保利器只盯着轻度甲状腺癌能赔的钱少了别忘了羊毛出在羊身上啊05手术方式不局限于开胸和开腹对于部分疾病的手术方式在理赔中是个常见的争议点旧版中多要求进行开胸、开腹手术随着医疗水平发展微创的手术方式除能达到开腹、开胸的治疗效果外还具有副作用小、恢复快、更适合患者的身体情况但选择了微创手术方式的用户在重疾理赔时常常遇到纠纷这次新规中冠状动脉搭桥的手术方式就将开胸替换成了切开心包：心脏瓣膜手术条款也从原先的开胸变成了切开心脏：主动脉手术原先要求的开胸和开腹中添加了含胸腹腔镜下：总体而言从原先的必须开腹开胸到切开心包腹腔镜下 的手术方式也能理赔理赔标准变得更人性化可以看出重疾险的定义在逐步适应现代医学的发展06心梗诊断标准更细化「急性心肌梗塞」在重疾险理赔中是仅次于恶性肿瘤的第二类疾病但因其赔付条件较多理赔时常遇到争议新规中急性心肌梗死的诊断条件在旧规基础上再次规范化、细化了检测方式、衡量病情的标准说人话就是看起来增加了不少条件但其实和之前没太大区别大家别怕除了以上疾病还有一些疾病诊断标准中也进行了调整例如：重大器官移植术重大器官移植术中规定的器官除了原有的肾脏、肝脏、心脏、肺脏新增了小肠旧规中造血干细胞移植术限定为异体移植手术而造血干细胞手术有两种①自体移植就是采集自己的造血干细胞在进行清髓化疗后将采集的造血干细胞回输②异体移植即采集别人的造血干细胞进行移植新规中去掉异体后理赔范围更大了通过上面的分析相信大家可以看出来单纯用变难或者变易来评价保险新规理赔是片面的在涛哥看来这次新规是引领着重疾险往更规范化、更现代化的方向发展对于理赔来说是利大于弊的当然重疾险定义依然存在进步的空间例如：部分条款对于大众来说依然存在理解门槛但是遇到任何与保险理赔相关的问题也别担心欢迎联系平台为您排忧解难

话音刚落黎山仙子双目瞪大体内剑气爆发整个人化为了一蓬血沫碎肉当天晚上9点民警再一次上门对李先生进行劝阻这一次老人还是没让民警进家门而是约在了地下停车场见面